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कमर्शियल व्हीकल लोन: लाभ, प्रकार, प्रक्रिया, पात्रता और अन्य विवरण

25-Feb-24 01:40 AM

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Posted byPriya SinghPriya Singh on 25-Feb-2024 01:40 AM
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कमर्शियल व्हीकल लोन एक असुरक्षित लोन है जो उधारकर्ताओं को, जो आमतौर पर स्व-नियोजित व्यक्ति, निगम, साझेदारी व्यवसाय, संगठन आदि होते हैं, अपने परिवहन व्यवसाय या किसी अन्य व्यवसाय के लिए आवश्यक किसी भी वाणिज्यिक वाहन को खरीदने में मदद करता है। क्योंकि किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, आप प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों पर ऑनलाइन कमर्शियल वाहन लोन प्राप्त कर सकते

हैं।

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कमर्शियल व्हीकल लोन से आपका क्या अभिप्राय है?

वाणिज्यिक वाहनों की

खरीद के लिए उधारकर्ताओं को दिए जाने वाले ऋण को वाणिज्यिक वाहन ऋण के रूप में जाना जाता है। ये ऑटोमोबाइल लोन ट्रांसपोर्टेशन इंडस्ट्री के लोगों के लिए उपलब्ध हैं। कमर्शियल वाहन लोन का इस्तेमाल बसों, ट्रकों, टिपर्स, टैंकरों और अन्य हल्के और छोटे कमर्शियल वाहनों की खरीद के लिए फाइनेंस के लिए किया जा सकता

है।

कमर्शियल व्हीकल लोन के लिए कौन पात्र है?

बैंक और अन्य ऋणदाता अपनी व्यावसायिक मांगों को पूरा करने के लिए ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला को वाणिज्यिक ऑटोमोबाइल ऋण प्रदान करते हैं। दूसरे शब्दों में, ऑटोमोबाइल लोन का यह रूप अलग-अलग प्रोफाइल वाले ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपलब्ध है। निम्नलिखित उपभोक्ताओं को इस लोन के लिए पात्र माना जाता

है:
  • व्यक्ति
  • खरीदार और उपभोक्ता जो अपनी पहली खरीदारी कर रहे हैं
  • छोटे, मध्यम और बड़े बेड़े के मालिक
  • पार्टनरशिप और एकमात्र प्रोप्राइटरशिप
  • पब्लिक लिमिटेड कंपनियां और प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
  • सोसायटी और ट्रस्ट
  • कॉलेज और विश्वविद्यालय
  • ट्रांसपोर्टर
  • जो लोग काम कर रहे हैं या स्व-व्यवसायी हैं, वे अपने रिश्तेदारों या परिवार के सदस्यों के साथ कमर्शियल वाहन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
  • फिर भी, साझेदारी फर्मों में भागीदार और निजी सीमित निगमों के निदेशक संयुक्त रूप से इस क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं.

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक और वित्तीय संस्थान कभी-कभी पहली बार खरीदारों और फ्लीट मालिकों के लिए विशेष छूट प्रदान करते हैं।

कमर्शियल व्हीकल लोन के क्या फायदे हैं?

कमर्शियल वाहन लोन उन उधारकर्ताओं के लिए पसंदीदा विकल्प है जो अपना पहला कमर्शियल वाहन खरीदना चाहते हैं या अपने मौजूदा कमर्शियल वाहनों के फ्लीट में एक नया वाहन जोड़ना चाहते हैं, क्योंकि वे कई लाभ लाते हैं। कमर्शियल व्हीकल लोन की कुछ खूबियां इस प्रकार हैं

:

अनुकूलित समाधान - उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, प्रत्येक वाणिज्यिक वाहन ऋण योजना वाहन के प्रकार, ऋण अवधि और प्रत्येक व्यक्तिगत उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता के अनुरूप होती है।

दस्तावेज़ीकरण - कमर्शियल वाहन लोन की एक सरल और तेज़ पेपरवर्क प्रक्रिया होती है। यूज़र बैंक का दौरा किए बिना सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट तुरंत ऑनलाइन अपलोड कर सकते

हैं।

कोई CIBIL स्कोर आवश्यक नहीं - अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, कमर्शियल वाहन लोन के लिए किसी पूर्व क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं होती है। खराब या बिना क्रेडिट वाले उधारकर्ता आसानी से बिज़नेस कार लोन प्राप्त कर सकते हैं

लचीली वापसी की शर्तें - आमतौर पर, ऋणों में 5 वर्ष तक की पुनर्भुगतान शर्तें होती हैं। यह गारंटी देता है कि उधारकर्ताओं के पास न्यूनतम EMI राशि होती है, जिससे वे बिना किसी वित्तीय कठिनाई के अपनी EMI का भुगतान कर

सकते हैं।

मल्टीपल व्हीकल फंडिंग - आप अपनी कंपनी के विकास का समर्थन करने के लिए कई तरह के वाहनों के लिए फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं, चाहे आप एकल उधारकर्ता हों या फ्लीट के मालिक हों। आप सभी प्रकार के वाहनों जैसे ट्रक, बस, ट्रैक्टर, और अन्य छोटे और हल्के कमर्शियल वाहनों के लिए धन प्राप्त

कर सकते हैं।

सरल एप्लीकेशन प्रोसेस - बिज़नेस व्हीकल लोन के लिए अप्लाई करना सरल, तेज़ और सुविधाजनक है। सभी प्रासंगिक डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाने के बाद बैंक आमतौर पर नए या इस्तेमाल किए गए वाहन लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने में 4-5 दिन का समय लेते हैं.

ऋण योजनाओं को उधारकर्ताओं की विभिन्न मांगों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें नए और पुराने ट्रक वित्तपोषण, वर्तमान ऋणों पर टॉप-अप और कार्यशील पूंजी के लिए ऋण/वाहनों का पुनर्वित्त शामिल है।

कमर्शियल व्हीकल लोन कितने प्रकार के होते हैं?

कमर्शियल लोन कमर्शियल वाहनों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए उपलब्ध हैं जो कई कारणों से विभिन्न स्थानों पर कार्यरत हैं। जिस वाहन के लिए ये लोन मांगे गए हैं, उसके आधार पर कमर्शियल व्हीकल फाइनेंस को तीन मूल समूहों में वर्गीकृत किया जाता है:

  1. नया वाणिज्यिक वाहन ऋण: वाणिज्यिक वाहन ऋण का यह रूप ग्राहकों को व्यावसायिक उपयोग के लिए नए वाणिज्यिक वाहन खरीदने के लिए दिया जाता है। बैंक वाहन के चेसिस या बेस फ्रेम वैल्यू का 100% तक उधार देंगे। कई बैंक उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल के आधार पर निर्दिष्ट परिस्थितियों में वाहन बॉडी बिल्डिंग के लिए अतिरिक्त धनराशि प्रदान करते

    हैं।
  2. पुराना या इस्तेमाल किया हुआ कमर्शियल वाहन लोन: ये ऐसे लोन होते हैं जो पहले से स्वामित्व वाले या इस्तेमाल किए गए कमर्शियल वाहनों के सभी प्रकार खरीदने के लिए उपलब्ध होते हैं। उधारकर्ता इस लोन के तहत 15 वर्ष तक पुराने पुराने वाहनों के खिलाफ फाइनेंसिंग प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। अधिकांश बैंक पुराने वाहन के मूल्य या डेप्रिसिएशन ग्रिड वैल्यू का 90% तक फंड देंगे

  3. वाणिज्यिक वाहन पुनर्वित्त; वाणिज्यिक वाहन पुनर्वित्त में, बैंक किसी मौजूदा वाहन पर ऋण दे सकते हैं जो ऋण से मुक्त है या मौजूदा वाणिज्यिक वाहन ऋण ले सकते हैं और पात्रता के आधार पर अतिरिक्त धन प्रदान कर सकते हैं। हालांकि कुछ उधारकर्ता अपनी मासिक ईएमआई को कम कर सकते हैं और मौजूदा लोन को सस्ती ब्याज दर पर पुनर्वित्त करके नकदी मुक्त कर सकते हैं, अन्य अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने स्वयं के वाहनों पर सीधे वित्तपोषण की व्यवस्था कर सकते

    हैं।

कमर्शियल व्हीकल लोन का उद्देश्य क्या है?

कमर्शियल वाहन लोन नए या सेकंड-हैंड वाहन की खरीद को कवर करने के लिए उपलब्ध हैं, जिनका उपयोग मुख्य रूप से वाणिज्यिक या कंपनी कारणों से किया जाएगा। देश के प्रमुख ऋणदाता, जैसे कि ICICI बैंक, YES बैंक, HDFC, महिंद्रा फाइनेंस, और अन्य, इन ऋणों को कम ब्याज दरों पर और बिना किसी संपार्श्विक के प्रदान करते हैं। संपूर्ण कमर्शियल वाहन लोन आवेदन प्रक्रिया त्वरित, आसान है, और इसके लिए कम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है

कुछ बैंक वाहन अधिग्रहण प्रक्रिया की शुरुआत से अंत तक एक व्यक्तिगत संबंध प्रबंधक नियुक्त करते हैं। वह लोन के कागजात को पूरा करेगा और आने वाली किसी भी समस्या से निपटेगा

अगर आपकी प्रोफ़ाइल उधारदाताओं द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करती है, तो आप सस्ती ब्याज दर पर कमर्शियल वाहन लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। कमर्शियल वाहन लोन में आसान दस्तावेज़ों और अनुमोदन के साथ तेज़ प्रोसेसिंग अवधि होती

है।

सभी प्रासंगिक डॉक्यूमेंटेशन प्राप्त हो जाने के बाद, लोन राशि 7 दिनों के भीतर डिस्बर्स कर दी जाती है.

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