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ट्रक इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

23-Feb-24 12:55 PM

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Posted byPriya SinghPriya Singh on 23-Feb-2024 12:55 PM
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भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने वाणिज्यिक वाहन बीमा प्रीमियम (IRDAI) की गणना के लिए एक सूत्र स्थापित किया।

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ट्रक इंश्योरेंस क्या है?

ट्रक बीमा पॉलिसी एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो दुर्घटना, टक्कर, प्राकृतिक आपदाओं, आग और चोरी जैसे किसी भी नुकसान से ट्रक को कवर करती है। कमर्शियल वाहन को भी यात्री वाहनों की तरह ही बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होती है। कमर्शियल वाहन किसी भी कंपनी के लिए मूल्यवान संपत्ति होते हैं क्योंकि वे लॉजिस्टिक्स टीम का एक अनिवार्य हिस्सा होते हैं। इससे कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर ऐसी मूल्यवान संपत्तियों की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण हो जाता है.

हालांकि दुर्घटनाओं की भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, लेकिन उनके लिए आर्थिक रूप से तैयार रहना बेहतर है। कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी दो प्रकार की होती हैं

:
  1. थर्ड पार्टी कमर्शियल व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी
  2. कम्प्रीहेंसिव कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी

थर्ड-पार्टी कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी आपको किसी थर्ड पार्टी के साथ हुई दुर्घटना के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी फाइनेंशियल देनदारी से बचाती है। यह घटना के परिणामस्वरूप आपके वाहन या खुद को हुए किसी भी नुकसान को कवर नहीं करती

है।

कम्प्रीहेंसिव कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस पॉलिसी कई स्थितियों को कवर करती है। यह न केवल आपको किसी दुर्घटना में थर्ड पार्टी को हुए नुकसान की भरपाई करती है, बल्कि यह आपको और आपके वाहन को वित्तीय सहायता भी प्रदान करती

है।

ट्रक इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?

भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण ने वाणिज्यिक वाहन बीमा प्रीमियम (IRDAI) की गणना के लिए एक सूत्र स्थापित किया। प्रीमियम की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला फ़ॉर्मूला नीचे दिया गया है ताकि आप यह समझ सकें कि यह कैसे

काम करता है।

प्रीमियम = ओन डैमेज - (NCB + डिस्काउंट) + लायबिलिटी प्रीमियम

*NCB- नो क्लेम बोनस

या आप दिए गए सूत्र द्वारा सरलता से गणना भी कर सकते हैं:

कमर्शियल ट्रक इंश्योरेंस प्रीमियम = टोटल इंश्योरेबल वैल्यू x इंश्योरेंस रेट

वर्ष में कम से कम एक बार अपनी संपत्ति के मूल्यों की समीक्षा करना सबसे अच्छा है। यह सुनिश्चित करता है कि जैसे-जैसे आपकी कंपनी बढ़ती है और बदलती है, आपकी पॉलिसी की सीमाएं प्रासंगिक बनी रहती हैं.

मैं अपने नए वाहन के लिए सबसे अच्छी कमर्शियल वाहन बीमा पॉलिसी कैसे चुनूं?

कवरेज और प्रीमियम के आधार पर, आप विभिन्न बीमाकर्ताओं के कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं। आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाले प्लान खरीदने से पहले विभिन्न प्लान की लागतों की तुलना करने के लिए कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं

आप बीमा की गणना ऑनलाइन कर सकते हैं। कई वेबसाइटों में ऑनलाइन इंश्योरेंस कैलकुलेटर होते हैं। आप विभिन्न बीमा की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और उसके बाद, आप बीमा एजेंसी को कॉल

कर सकते हैं।

कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस की लागत को प्रभावित करने वाले कारक

कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• व्हीकल मेक एंड मॉडल- हाई-एंड कमर्शियल वाहनों का प्रीमियम नियमित वाहनों की तुलना में अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि हाई-एंड वाहनों के पुर्जे महंगे होते हैं, और इस तरह उनकी मरम्मत भी महंगी होती है।

• वाहन IDV - वाहन की IDV का आपके कमर्शियल वाहन इंश्योरेंस प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है। वाहन की IDV जितनी अधिक होगी, इंश्योरेंस प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा

• वाहन की आयु - कमर्शियल वाहन की आयु आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को प्रभावित करती है। इसका कारण यह है कि पुराने वाहन उम्र के साथ कम हो जाते हैं और इस तरह उनकी IDV कम होती है। वाहन की उम्र बढ़ने पर प्रीमियम कम होगा.

• भौगोलिक स्थिति - यदि वाहन के परिचालन स्थान पर दुर्घटनाओं या प्राकृतिक आपदाओं का खतरा है, तो बीमा प्रीमियम अधिक होगा। मुंबई में पूर्व - टैक्सियों को अधिक प्रीमियम देना पड़ता है क्योंकि शहर में बाढ़ और दुर्घटनाओं का खतरा होता है

• ईंधन का प्रकार - आपके कमर्शियल वाहन में इस्तेमाल होने वाले ईंधन का प्रकार आपके बीमा प्रीमियम को भी प्रभावित करता है। क्योंकि CNG वाहनों का रखरखाव करना अधिक कठिन होता है, इसलिए इनकी कीमत ईंधन वाहनों की तुलना में अधिक होती

है।

• नो क्लेम बोनस (NCB) - नो क्लेम बोनस (NCB) एक नवीनीकरण छूट है जो आपको प्रत्येक क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए मिलती है। परिणामस्वरूप, NCB प्रतिशत जितना अधिक होगा, पॉलिसी प्रीमियम उतना ही कम

होगा।

• ऐड-ऑन कवर - ऐड-ऑन कवर अतिरिक्त कवरेज विकल्प हैं जिन्हें आप अपने पॉलिसी कवरेज के पूरक के लिए अतिरिक्त प्रीमियम पर खरीद सकते हैं। प्रीमियम राशि जितनी अधिक होगी, आप उतने ही अधिक ऐड-ऑन कवर चुनेंगे

• स्वैच्छिक कटौती योग्य - एक स्वैच्छिक कटौती योग्य दावा राशि का वह हिस्सा है जिसे आप दावा निपटान प्रक्रिया के दौरान भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। बीमा कंपनियां कटौती योग्य राशि के बदले में छूट प्रदान करती हैं। परिणामस्वरूप, स्वैच्छिक कटौती जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही कम

होगा।

कमर्शियल ट्रक इंश्योरेंस खरीदने के क्या फायदे हैं?

यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं और आपके पास कम से कम एक या अधिक ट्रक हैं। इसलिए, यह आपकी कंपनी की संपत्ति का हिस्सा होगा, इसे संरक्षित और कवर किया जाना चाहिए ताकि अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति की स्थिति में आपको या आपके व्यवसाय को अप्रत्याशित नुकसान न

हो।

ट्रक बीमा होने का मतलब है कि आपके ट्रक से होने वाले वित्तीय नुकसान की स्थिति में आपकी कंपनी सुरक्षित रहेगी। इसका मतलब यह भी है कि आप किसी भी संभावित डाउनटाइम से बचेंगे, प्रॉफिट मार्जिन बनाए रखेंगे, और इसके बजाय अपनी कंपनी के विकास में निवेश कर सकते

हैं।

कानून द्वारा यह आवश्यक है कि कम से कम एक लायबिलिटी ओनली पॉलिसी हो, जो आपके ट्रक के कारण होने वाले किसी भी नुकसान और नुकसान से तीसरे पक्ष की सुरक्षा करती है। हालांकि, ट्रकों को जिन जोखिमों का सामना करना पड़ सकता है, उन्हें देखते हुए, एक मानक पैकेज पॉलिसी रखना हमेशा बेहतर होता है जो आपके ट्रक और मालिक-चालक दोनों की सुरक्षा करती

है।

बीमा द्वारा क्या कवर नहीं किया जाता है?

यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि आपकी वाणिज्यिक ट्रक बीमा पॉलिसी क्या कवर नहीं करती है, इसलिए जब आप दावा दायर करते हैं तो कोई आश्चर्य नहीं होता है। ऐसी स्थितियों के कुछ उदाहरण यहां दिए गए हैं

:
  1. थर्ड-पार्टी पॉलिसीधारक के नुकसान

किसी के वाहन को हुए नुकसान को थर्ड-पार्टी लायबिलिटी ओनली पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है.

  1. नशे में या बिना लाइसेंस के सवारी करना

यदि ट्रक का मालिक-चालक नशे में है या बिना वैध लाइसेंस के गाड़ी चला रहा है।

  1. योगदान देने वाली गलतियाँ

मालिक-योगदानकर्ता ड्राइवर की लापरवाही (उदाहरण के लिए, बाढ़ में गाड़ी चलाना) के कारण होने वाली कोई भी क्षति

  1. परिणामी नुकसान

कोई भी नुकसान जो सीधे दुर्घटना के कारण नहीं होता है (उदाहरण के लिए, दुर्घटना के बाद, यदि क्षतिग्रस्त ट्रक का गलत तरीके से उपयोग किया जा रहा है और इंजन क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो इसे कवर नहीं किया जाएगा)

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